Thẻ ghi nợ là gì? Vì sao nên sở hữu thẻ ghi nợ (debit card)?

Thẻ ghi nợ, hay còn gọi là thẻ debit, đã trở thành phương tiện quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Với thẻ ghi nợ, bạn sẽ dễ dàng thanh toán khi mua sắm trực tiếp và online nội địa và quốc tế hoặc rút tiền mặt nhanh chóng. Cùng TOPI tìm hiểu chi tiết thông tin về thẻ ghi nợ là gì hay thẻ debit là gì cũng như cách đăng ký mở thẻ.

Thẻ ghi nợ (thẻ debit) là gì? Có chức năng gì?

Thẻ ghi nợ (tiếng Anh là debit card) là loại thẻ được ngân hàng phát hành để chi tiêu trong giới hạn là số tiền nạp vào thẻ và hạn mức thấu chi (nếu có). Thẻ ghi nợ có đầy đủ các chức năng của một thẻ thanh toán/thẻ ATM bao gồm:

Thẻ ghi nợ – debit card đem lại nhiều tiện ích trong cuộc sống

• Rút tiền mặt
• Chuyển khoản
• Thanh toán hóa đơn
• Xem số dư tài khoản
• In sao kê

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đang áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho khoản tiền gửi trong tài khoản của thẻ debit.

Thẻ ghi nợ có những loại nào?

Xét theo phạm vi thanh toán của thẻ

Xét theo phạm vi sử dụng thẻ để thanh toán, có thể chia làm 2 loại là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

Thẻ ghi nợ nội địa

Đây là loại thẻ debit chỉ dùng để thanh toán các sản phẩm, dịch vụ trong phạm vi quốc gia phát hành thẻ. Ở Việt Nam, thẻ ghi nợ nội địa thường tích hợp với thẻ ATM có gắn chip do đó còn được gọi là thẻ ATM

Thẻ ghi nợ quốc tế

Là loại thẻ có chức năng tương tự như thẻ nội địa nhưng có phạm vi sử dụng rộng gần như toàn cầu. Thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến nhất hiện nay là thẻ Visa Debit, thẻ MasterCard Debit, thẻ JCB Debit… có hàng trăm điểm giao dịch/POS trên toàn thế giới, do đó bạn có thể thanh toán, chi tiêu, rút tiền hay sử dụng các dịch vụ ngân hàng bằng thẻ debit của các tổ chức này.

Chọn thẻ ghi nợ nội đia/quốc tế, thẻ vật lý/phi vật lý tùy theo nhu cầu

Xét theo hình thức hiện hữu của thẻ

Với tiêu chí này có thể phân loại thành thẻ ghi nợ dạng vật lý và dạng phi vật lý.

• Thẻ ghi nợ vật lý là dạng thẻ ATM bằng nhựa, có gắn chip, được sử dụng để rút tiền mặt tại ATM, quẹt thanh toán tại các điểm bán hàng…
• Thẻ ghi nợ dạng phi vật lý là thẻ được tích hợp trong ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking – có đầy đủ thông tin như thẻ thông thường (số thẻ, họ tên chủ thẻ, thời điểm hết hạn…). Thông tin này được dùng để kết nối với các cổng thanh toán nhằm thanh toán online.

Chức năng của thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ cũng tương tự như thẻ ATM, có 4 chức năng chính là:

– Thanh toán hóa đơn: Bạn có thể thanh toán hóa đơn, hàng hóa, dịch vụ trực tiếp tại quầy qua máy POS hoặc thanh toán online trên các website, cổng thanh toán, sàn thương mại điện tử…

– Chuyển tiền: Bạn có thể dùng thẻ debit để chuyển tiền trực tiếp tại cây ATM, chuyển tiền online trên Internet Banking, ứng dụng Mobile Banking nhanh chóng và tiện lợi.

– Nạp/rút tiền: Bạn có thể dùng thẻ ghi nợ để nạp/rút tiền từ thẻ tại các cây ATM trên toàn quốc mà không cần đến chi nhánh/phòng giao dịch. 

Thẻ debit có nhiều tính năng tiện lợi thay thế tiền mặt

– Truy vấn số dư: Bạn có thể theo dõi số dư tài khoản tại ATM, Internet Banking hoặc trên ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng.

– In sao kê: Mọi giao dịch trên thẻ ghi nợ đều được ngân hàng lưu lại, bạn có thể in sao kê để kiểm tra khi cần thiết.

Ưu và nhược điểm của thẻ debit

Lợi ích khi sử dụng thẻ debit

Ưu điểm của thẻ debit có rất nhiều, do đó không khó hiểu khi hầu hết mọi người mở tài khoản ngân hàng đều sở hữu loại thẻ này. Một số ưu điểm lớn của thẻ ghi nợ là:

• Quy trình, thủ tục đăng ký thẻ đơn giản, nhanh chóng
• Phí sử dụng thấp
• Dễ dàng chuyển tiền trực tiếp hoặc online
• Dễ dàng chi tiêu, thanh toán trực tiếp hoặc online
• Được chấp nhận rộng rãi
• Dễ quản lý chi tiêu
• Không phải đem theo tiền mặt, do đó an toàn và bảo mật hơn nhất là khi cần chi tiêu số tiền lớn.
• Tiền lưu trong thẻ được hưởng lãi suất

Cần hiểu rõ ưu nhược điểm của thẻ debit để tối ưu hiệu quả sử dụng

Mặt hạn chế

Tuy nhiên, loại thẻ này cũng có mặt hạn chế, bạn cần hiểu rõ để tiện sử dụng:

• Phải nạp tiền vào tài khoản mới có thể chi tiêu được
• Chỉ được chi tiêu giới hạn trong số tiền nạp vào thẻ

So sánh thẻ ghi nợ (Debit card) và thẻ tín dụng (Credit card)

Nhiều người thường nhầm lẫn giữa Debit card và Credit card. Điểm chung của hai loại thẻ này là đều có thể sử dụng để chi tiêu trong nước và quốc tế nhưng thẻ ghi nợ là nạp tiền trước để chi tiêu, còn thẻ tín dụng là chi tiêu trước và trả tiền sau.

Để dễ phân biệt, bạn hãy tham khảo bảng so sánh hai loại thẻ dưới đây:

Người có khả năng quản lý chi tiêu tốt, mức chi tiêu cao thì sử dụng thẻ credit là hợp lý. Ngược lại, người có mức chi tiêu thấp, chưa biết cách quản lý tiền hợp lý thì chỉ nên mở thẻ thanh toán, thẻ debit.

Khi nào nên đăng ký mở thẻ debit? Nên mở loại nào?

Trong thời đại ngày nay, bất kỳ ai cũng nên sở hữu một chiếc thẻ ghi nợ để thuận lợi trong việc thanh toán, chuyển tiền cho bạn bè, người thân hay mua hàng online. Việc sở hữu một chiếc thẻ debit sẽ giúp bạn không cần phải mang theo quá nhiều tiền mặt bên mình mà vẫn có thể chi tiêu, mua sắm trong số tiền mình có.

Ai cũng nên sở hữu một chiếc thẻ debit bởi quá tiện lợi

Hơn nữa, với một chiếc thẻ ghi nợ quốc tế, bạn có thể thoải mái mua sắm trên các trang web, nền tảng thương mại điện tử với nhiều mặt hàng, khuyến mãi… vô cùng hấp dẫn.

Thẻ được chấp nhận rộng rãi cả trong nước và quốc tế, đáp ứng nhiều nhu cầu và tiện ích, đặc biệt, được tham gia các chương trình của ngân hàng như: Hoàn tiền, giảm giá…

Cách đăng ký mở thẻ ghi nợ – debit card

Việc mở thẻ debit rất đơn giản, bạn có thể ra ngân hàng làm thẻ hoặc mở thẻ online ngay tại nhà:

Đăng ký mở thẻ ghi nợ trực tiếp tại ngân hàng

Bạn chỉ cần mang CMND/CCCD đến phòng giao dịch ngân hàng và điền phiếu yêu cầu mở thẻ ghi nợ theo mẫu được ngân hàng cung cấp. Nhân viên sẽ tiếp nhận giấy tờ tùy thân và giấy yêu cầu mở thẻ, nhập thông tin tạo tài khoản và thẻ lên hệ thống là hoàn tất.

Thẻ sẽ có sau từ 5 – 7 ngày làm việc, bạn có thể đến ngân hàng để lấy hoặc yêu cầu chuyển phát và địa chỉ của bạn. Sau khi nhận thẻ, cần kích hoạt và đổi mã PIN là có thể sử dụng được ngay. 

Quy trình mở thẻ ghi nợ vô cùng tiện lợi và nhanh chóng

Đăng ký mở thẻ ghi nợ online trên Mobile Banking

Với cách này, bạn sẽ tải ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng về điện thoại, đăng ký tài khoản bằng thông tin cá nhân (số CMND/CCCD, chụp ảnh mặt trước và sau của thẻ, xác minh danh tính với eKYC).

Khi đã có tài khoản ngân hàng, bạn truy cập ứng dụng và chọn tính năng Thẻ để đăng ký mở thẻ.

Với thẻ phi vật lý, sau khi được ngân hàng xác nhận yêu cầu, bạn có thể dùng thông tin trên thẻ để sử dụng ngay cho mục đích thanh toán online. Để đăng ký thẻ vật lý, bạn gửi yêu cầu phát hành và địa chỉ nhận.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Mặc dù thẻ ghi nợ vô cùng tiện lợi, nhưng người dùng cần phải có kiến thức và luôn có ý thức bảo mật để giữ cho tài khoản luôn an toàn.

Nên đổi mã PIN, và mật khẩu tài khoản định kỳ (Hiện nay nhiều ngân hàng đã yêu cầu khách hàng phải đổi PIN, PASSWORD mỗi 6 tháng/lần)

Không đặt mật khẩu, mã PIN liên quan đến ngày sinh, số điện thoại.

Khi thanh toán online, tuyệt đối không cung cấp mã OTP cho bất cứ ai.

Không truy cập vào các đường link lạ, không đăng nhập tài khoản, nhập thông tin cá nhân, thông tin tài khoản lên các website lạ để tránh rủi ro đánh cắp tài khoản.

Luôn kiểm tra sao kê để nắm rõ những chi tiêu.

Nếu có nhu cầu chi tiêu vượt hạn mức thẻ, hãy liên hệ với ngân hàng để tăng giới hạn.

Cần lưu ý vấn đề bảo mật khi dùng thẻ debit

Q/A: Những câu hỏi thường gặp về thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ có phải thẻ ATM không?

Có, thẻ ghi nợ là một trong các loại thẻ ATM do ngân hàng phát hành.

Dùng thẻ debit có ảnh hưởng tới điểm tín dụng không?

Không. Thẻ ghi nợ dùng để chi tiêu trong số tiền đã nạp trước, không cần ứng tiền từ ngân hàng nên không liên quan tới điểm tín dụng.

Phân biệt thẻ Visa debit và thẻ NAPAS

Hai loại thẻ này đều là thẻ ATM/thẻ ghi nợ có tính năng tương tự nhau, chỉ khác ở tổ chức phát hành thẻ.

• Thẻ Visa debit là thẻ ghi nợ được cung cấp bởi VISA International Service Association, được sử dụng rộng rãi trên phạm vi toàn cầu.
• Thẻ NAPAS là sản phẩm liên kết giữa các ngân hàng với NAPAS, chỉ có thể giao dịch trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam hay còn gọi là thẻ nội địa.

Ai được làm thẻ ghi nợ?

Thẻ ghi nợ dành cho người từ đủ 18 tuổi trở lên, là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam có nhu cầu mở thẻ.

Có rút tiền bằng thẻ debit được không?

Có, thẻ debit là một loại thẻ ATM do đó có thể rút tiền mặt tại máy ATM/CDM của ngân hàng hoặc ngân hàng liên kết. Số tiền này được trừ vào số dư tài khoản của bạn.

Thẻ ghi nợ có thời hạn sử dụng trong bao lâu?

Thời hạn sử dụng của thẻ thường là từ 5 – 10 năm, tùy từng ngân hàng.

Thẻ ghi nợ không sử dụng có phải trả phí không?

Tùy theo quy định của từng ngân hàng, tuy nhiên khi thẻ ghi nợ được kích hoạt nhưng không sử dụng, khách hàng vẫn phải trả phí khoảng từ 50.000đ – 100.000đ/năm – đó là phí quản lý tài khoản, phí thường niên. Nếu bạn vẫn đang dùng tài khoản để thanh toán online thì không sao, ngược lại  nếu không còn nhu cầu sử dụng thẻ và tài khoản thì nên đến ngân hàng làm thủ tục đóng thẻ, đóng tài khoản để tránh bị trừ tiền.

Qua thông tin TOPI cung cấp, chắc hẳn bạn đã hiểu thẻ ghi nợ – thẻ debit là gì, có những loại nào và những tiện ích khi sử dụng loại thẻ này. Việc đăng ký thẻ debit vô cùng đơn giản, bạn hoàn toàn có thể tự thực hiện tại nhà, ngay trên điện thoại chỉ với chiếc CMND/CCCD. Nếu gặp trục trặc khi đăng ký và sử dụng, hãy liên hệ ngay với hotline của ngân hàng để được giải quyết.