Sao kê là gì? Hướng dẫn 3 cách sao kê tài khoản

Sao kê là gì và vì sao phải sao kê tài khoản ngân hàng, có mất phí sao kê không, làm thế nào để sao kê tài khoản… là những thắc mắc của rất nhiều người. Trong năm vừa qua, “sao kê” cũng là từ thu hút nhiều sự chú ý nhất của đông đảo người Việt.

Sao kê tài khoản ngân hàng là gì?

Sao kê là liệt kê lại một cách chi tiết lịch sử thanh toán của một cá nhân hoặc tổ chức, bao gồm mọi khoản chi tiêu, thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt…

Sao kê là liệt kê các giao dịch trong tài khoản ngân hàng

Sao kê ngân hàng là bản thông tin chi tiết về lịch sử giao dịch qua tài khoản ngân hàng của cá nhân/tổ chức trong một khoảng thời gian nhất định. Thông tin trên bảng sao kê tài khoản gồm:

• Ngày giờ phát sinh giao dịch
• Nội dung giao dịch (tiền vào, tiền ra, lý do)
• Số tiền giao dịch
• Số chứng từ giao dịch (mã giao dịch)
• Số dư sau khi giao dịch hoàn thành

Đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ gửi sao kê tài khoản vào một ngày cố định trong tháng nhằm thông báo số tiền đã giao dịch qua tài khoản thẻ, từ đó chủ thẻ có thể tra soát và nắm bắt số tiền đã chi tiêu và thanh toán cho ngân hàng.

Bảng sao kê ghi chi tiết các thông tin giao dịch

Nếu bạn không dùng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ không gửi sao kê. Nếu cần sao kê tài khoản để chứng minh thu nhập khi làm hồ sơ vay vốn hoặc chứng minh tính minh bạch về mặt pháp lý cho tài khoản của mình bạn sẽ phải yêu cầu phía ngân hàng xuất sao kê. Chỉ chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản ủy quyền hợp pháp gửi yêu cầu đến ngân hàng mới được truy xuất sao kê tài khoản.

Xem thêm: Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Hướng dẫn cách giải quyết

Những lợi ích khi sao kê tài khoản

Sao kê tài khoản ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho cá nhân, doanh nghiệp cũng như đối với ngân hàng và cơ quan quản lý.

Lợi ích đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp

Sao kê giúp chủ tài khoản kiểm soát dòng tiền, biết được số dư đầu kỳ, cuối kỳ là bao nhiêu, trong kỳ đã phát sinh những chi tiêu gì, nhận tiền vào từ ai, giao dịch ở đâu, với ai… Đây là cách giúp kiểm soát hoạt động tài chính trong tài khoản.

Thông tin trên sao kê chứng minh tính minh bạch và khách quan của các khoản thu chi – thông tin này cần thiết để kê khai thuế, đáp ứng thủ tục hành chính khi cơ quan chức năng yêu cầu.

Sao kê tài khoản có nhiều lợi ích đối với cá nhân, tổ chức và Nhà nước

Sao kê tài khoản là cách chứng minh thu nhập thông qua tài khoản, chứng minh năng lực tài chính. Thông qua sao kê tài khoản của khách, ngân hàng sẽ đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ không, có duyệt cấp tín dụng không.

Dựa vào lịch sử dòng tiền vào, tiền ra, cá nhân và doanh nghiệp có thể lập kế hoạch tài chính trong tương lai. Đặc biệt, với người đang tập quản lý chi tiêu thì việc xem lại thu chi trong tháng là vô cùng cần thiết bởi nó giúp kiểm soát chi tiêu và đánh giá mức độ cần thiết của khoản chi.

Ích lợi đối với ngân hàng

Khi có sai sót, nhầm lẫn trong giao dịch, ngân hàng sẽ căn cứ vào bản sao kê và các chứng từ có liên quan để làm bằng chứng giải quyết.

Định kỳ hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi thông tin sao kê để khách hàng nắm được các giao dịch trong tháng để thanh toán đúng hạn.

Đối với các cơ quan chức năng

Hiện nay, việc sử dụng tiền mặt đang giảm dần. Đa số các công ty chuyển sang trả lương qua tài khoản của người lao động và việc chi tiêu, thanh toán không tiền mặt ngày một phổ biến. Thông qua sao kê tài khoản ngân hàng, cơ quan chức năng có thể nắm bắt dòng tiền của cá nhân và doanh nghiệp, từ đó có thông tin toàn diện về thu nhập và chi phí thực tế của các thành phần kinh tế, từ đó nghiên cứu và đưa ra chính sách phù hợp.

Hướng dẫn 3 cách lấy sao kê ngân hàng nhanh chóng

Để lấy sao kê, chủ tài khoản có thể thực hiện bằng 3 cách là: Sao kê trực tiếp tại ngân hàng, sao kê online trên app của ngân hàng và truy xuất sao kê tại máy ATM của ngân hàng. Các bước thực hiện như sau:

Hướng dẫn cách truy xuất bản sao kê tài khoản

Cách lấy sao kê online trên Internet Banking

Để sao kê tài khoản trực tuyến, khách hàng cần đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking/Mobile Banking) và tải app của ngân hàng về điện thoại, tạo tài khoản và đăng nhập, sau đó thực hiện theo các bước dưới đây:

Bước 1: Truy cập mục Thẻ.

Bước 2: Bấm vào dấu ba chấm ở góc trên bên phải

Bước 3: Chọn tính năng Sao kê.

Bước 4: Chọn tài khoản muốn sao kê và thời gian truy xuất thông tin

Cần lưu ý rằng sao kê trên app ngân hàng không có giá trị pháp lý như bảng sao kê có dấu của ngân hàng mà chỉ mang tính chất giúp chủ tài khoản xem lại các giao dịch, kiểm soát chi tiêu mà thôi.

Các bước lấy sao kê tài khoản tại cây ATM

Để thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng tại ATM, bạn cần đến cây ATM của ngân hàng bạn mở tài khoản và thực hiện theo các bước sau đây:

Bước 1: Đến máy ATM của ngân hàng nơi bạn mở tài khoản

Bước 2: Đưa thẻ ATM vào, chọn ngôn ngữ hiển thị, nhập mã PIN

Bước 3: Ấn chọn tính năng sao kê.

Bước 4: Chọn tài khoản sao kê, thời gian sao kê.

Bước 5: Chờ máy in bản sao kê và nhận lại thẻ.

Bản sao kê tại máy ATM cũng không có giá trị pháp lý do không có dấu của ngân hàng.

Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng để yêu cầu sao kê tài khoản

Nếu cần một bản sao kê đầy đủ, có giá trị pháp lý thì bạn phải đến ngân hàng để yêu cầu sao kê. Bản sao kê sẽ có đầy đủ dấu tròn, dấu giáp lai và chữ ký của phía ngân hàng, do đó có đầy đủ giá trị pháp lý để bổ sung vào hồ sơ hành chính.

Bản cứng sao kê cần có dấu mộc đỏ của ngân hàng

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng yêu cầu sao kê tài khoản.

Bước 2: Cung cấp giấy tờ tùy thân và một số thông tin liên quan khác theo hướng dẫn của nhân viên.

Bước 3: Cung cấp khoảng thời gian muốn sao kê.

Bước 4: Nhận bản cứng sao kê và kiểm tra thông tin.

Có thể bạn quan tâm: Giá vàng hôm nay

Thủ tục truy xuất sao kê tài khoản tại ngân hàng

Khi đến ngân hàng để yêu cầu sao kê tài khoản, bạn cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu của chủ tài khoản, điền đơn đề nghị sao kê theo mẫu của ngân hàng, giấy giới thiệu người đến làm thủ tục (nếu cần sao kê tài khoản doanh nghiệp)

Sau khi cung cấp các giấy tờ trên, phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn bản sao kê tài khoản trong khoảng thời gian mà bạn yêu cầu.

Bạn cần kiểm tra kỹ dấu mộc đỏ, giáp lai (nếu có nhiều tờ) trên sao kê (nếu không có thì bảng sao kê chưa có giá trị pháp lý)

Một số ngân hàng hỗ trợ gửi sao kê qua email hoặc gửi chuyển phát nhanh bản cứng khi khách hàng liên hệ qua số điện thoại đã đăng ký với ngân hàng. Với cách này, bạn cần cung cấp thông tin để xác minh chính chủ (số CMND/CCCD/Hộ chiếu, ngày tháng năm sinh, các giao dịch qua tài khoản gần nhất…)

Kinh nghiệm lấy sao kê tài khoản ngân hàng

Để tránh lãng phí, cần xác định xem bạn lấy sao kê tài khoản để làm gì. Nếu chỉ cần kiểm tra lại thu chi thì lấy sao kê online miễn phí là tốt nhất.

Cần mang theo giấy tờ tùy thân khi đến sao kê tại ngân hàng

Nếu cần bản cứng có dấu của ngân hàng để chứng minh tài chính thì lấy sao kê trực tiếp tại ngân hàng, nhớ tham khảo biểu phí để chuẩn bị sẵn tiền.

Khi đến ngân hàng, cần mang theo giấy tờ tùy thân theo hướng dẫn ở trên. Khi nhận bản sao kê, cân kiểm tra xem thông tin cá nhân đã đúng hay chưa, các loại dấu, giáp lai đã đủ chưa. Nếu phát hiện sai sót cần phản ánh ngay lập tức.

Q/A liên quan đến sao kê ngân hàng

Sao kê có mất tiền không? Phí sao kê là bao nhiêu?

Sao kê online trên internetbanking hoàn toàn miễn phí và có thể xem các giao dịch trong tối đa 3 tháng gần nhất.

Sao kê trên ATM miễn phí nhưng chỉ xem được tối đa 10 giao dịch gần nhất và phải có thẻ ATM.

Sao kê trực tiếp tại ngân hàng sẽ mất phí, mức phí phụ thuộc vào biểu phí và quy định của từng ngân hàng.

Ví dụ: 

• Tại Agribank: Tiếng Việt: 20.000 – 50.000 VNĐ/bản đầu tiên, thêm 10.000 VNĐ/bản tiếp theo. Tiếng Anh: 50.000 – 100.000 VNĐ/bản đầu tiên, thêm 20.000 VNĐ/bản tiếp theo.
• Tại Vietinbank: 2.000 VNĐ/trang, tối thiểu 10.000 VNĐ/lần
• Tại BIDV: 3.000 VNĐ/trang, tối thiểu 10.000 VNĐ
• Tại Vietcombank, phí sao kê tài khoản là 50.000 VNĐ/lần hoặc 3 USD/lần đối với tài khoản ngoại tệ
• Tại Techcombank: Phí sao kê tính theo số trang giấy in, dao động từ 2.000 – 5.000 VNĐ/trang A4.

Có thể sao kê tài khoản ngân hàng trong thời hạn bao lâu?

Ngân hàng sẽ lưu giữ bảng sao kê của khách trong 5 năm hoặc lâu hơn. Sao kê trên  Internet Banking/Mobile Banking thường sẽ lưu tối đa 3 tháng.

Bạn có thể sao kê tài khoản tại máy ATM của ngân hàng

 Ai có quyền yêu cầu cung cấp sao kê tài khoản?

Cá nhân và cơ quan sau có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê tài khoản:

• Chủ tài khoản
• Người được chủ tài khoản ủy quyền
• Cơ quan thanh tra các cấp
• Cơ quan kiểm toán
• Cơ quan kiểm sát
• Cơ quan tòa án
• Cơ quan điều tra
• Cơ quan nghiệp vụ
• Cơ quan thi hành án
• Cơ quan hải quan
• Cơ quan thuế

Khi nào nên sao kê tài khoản?

Nên sao kê thường xuyên/định kỳ để kiểm soát dòng tiền, khiếu nại kịp thời nếu có sai sót.

Với khách hàng dùng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê hàng tháng để nắm được số dư cần thanh toán.

Có được xóa hay chỉnh sửa thông tin sao kê không?

Không. Thông tin cần được đảm bảo tính chính xác và minh bạch của các giao dịch tài chính và được lưu trong hệ thống ngân hàng nhằm phục vụ cho cơ quan chức năng kiểm tra, giám sát.

Hy vọng rằng, bài viết của TOPI đã giúp bạn hiểu được sao kê ngân hàng là gì và quy trình, thủ tục liên quan đến sao kê tài khoản ngân hàng để kiểm soát toàn bộ giao dịch của tài khoản và hoàn thiện những hồ sơ thủ tục hành chính.