Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Hướng dẫn cách giải quyết

Chuyển khoản nhầm không phải là tình huống hiếm gặp. Nhiều người sẽ bỏ qua nếu số tiền nhỏ, thế nhưng khi chuyển nhầm số tiền lớn mà người nhận lại không có ý định trả lại hoặc lo lắng bị lừa đảo thì phải làm thế nào? Đừng lo lắng, TOPI sẽ hướng dẫn bạn những giải pháp lấy lại tiền chuyển nhầm tài khoản.

Chuyển tiền nhầm có lấy lại được không?

Chuyển tiền nhầm có lấy lại được không? Chuyển tiền nhầm tài khoản là tình huống không hiếm gặp trong cuộc sống hiện đại. Nếu gặp được người nhận thật thà và sẵn sàng trả lại, bạn sẽ nhanh chóng lấy lại số tiền của mình. Nhưng không phải ai cũng may mắn gặp được người thiện chí. Một số người có thể cố tình giữ lại số tiền, thậm chí từ chối trả, khiến bạn lo lắng không biết phải làm sao.

Tình huống chuyển tiền nhầm rất phổ biến

Đừng quá hoảng sợ nếu rơi vào trường hợp này, bởi pháp luật Việt Nam luôn bảo vệ quyền lợi của bạn. Theo quy định, người nhận tiền chuyển nhầm có nghĩa vụ phải hoàn trả số tiền đó. Nếu từ chối hoặc không thể trả, hành vi này có thể bị coi là chiếm đoạt tài sản, với mức xử phạt hành chính từ 10 đến dưới 50 triệu đồng. Trong trường hợp nghiêm trọng, người vi phạm có thể phải đối mặt với án phạt hình sự: cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Ngoài ra, các tổ chức tín dụng cũng có trách nhiệm hỗ trợ khách hàng bảo vệ tài sản. Họ chỉ được thực hiện các yêu cầu điều tra, phong tỏa hoặc trích tiền từ tài khoản khi có sự đồng ý của khách hàng hoặc theo yêu cầu từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Hãy luôn giữ bình tĩnh và hành động theo đúng pháp luật để bảo vệ quyền lợi của mình khi không may chuyển nhầm tiền.

3 cách lấy lại tiền chuyển khoản nhầm

Để nhanh chóng lấy lại số tiền chuyển nhầm, bạn có thể thử cách thứ nhất, nếu không hiệu quả thì chuyển sang phương pháp thứ hai và thứ ba.

Liên lạc với người bị chuyển nhầm để nhờ trả lại

Đây là cách đơn giản nhất và nhanh nhất nhưng chỉ áp dụng nếu người nhận nhầm có ý định trả lại. Thông thường, bạn sẽ chỉ biết tên chủ tài khoản, ngoài ra không thể biết được phương thức liên lạc nào khác.

Hãy liên lạc với người nhận để nhờ chuyển lại khoản tiền

Lúc này, hãy tiếp tục chuyển số tiền nhỏ kèm theo lời nhắn cho người đó biết mình chuyển khoản nhầm và nhờ chuyển trả lại. Nếu người đó không trả lại, bạn chuyển ngay sang cách sau.

Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng

Trong trường hợp chuyển nhầm tiền vào tài khoản cùng ngân hàng, bạn có thể lấy lại số tiền đã chuyển nhầm theo các bước sau:

Bước 1: Để quy trình xử lý diễn ra nhanh chóng và chính xác, hãy đến ngay chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng nơi bạn mở tài khoản để yêu cầu sự trợ giúp từ nhân viên ngân hàng.

Bước 2: Tại quầy giao dịch, bạn cần xuất trình chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân (CMND/CCCD) và cung cấp đầy đủ thông tin về giao dịch, bao gồm số tài khoản của bạn và người nhận, thời gian thực hiện giao dịch, cũng như số tiền chuyển nhầm. Những thông tin này sẽ giúp ngân hàng xác định và xử lý tình huống nhanh chóng.

Nhờ ngân hàng can thiệp để nhận lại số tiền chuyển nhầm

Bước 3: Ngân hàng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm để yêu cầu hoàn trả số tiền. Đồng thời, ngân hàng sẽ sao kê và xác minh giao dịch để tạo bằng chứng pháp lý cho việc thu hồi tiền.

Bước 4: Nếu chủ tài khoản nhận nhầm đồng ý hoàn trả, họ sẽ chuyển lại số tiền cho bạn hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ. Trong trường hợp người nhận từ chối hoàn trả, bạn sẽ cần tiến hành thủ tục pháp lý để yêu cầu đòi lại tiền, theo quy định của pháp luật.

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Hướng dẫn lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm khác ngân hàng

Đối với trường hợp chuyển nhầm tiền giữa các ngân hàng khác nhau, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Giữ lại các chứng từ và tài liệu liên quan đến giao dịch chuyển nhầm, như biên lai, thông báo giao dịch hoặc ảnh chụp màn hình, để làm bằng chứng.

Bước 2: Đến chi nhánh ngân hàng mà bạn đã thực hiện giao dịch chuyển nhầm và yêu cầu hỗ trợ. Cung cấp các thông tin cần thiết, như số tài khoản của bạn, thời gian, số tiền chuyển nhầm, để ngân hàng xác miTnh và tiếp nhận yêu cầu.

Tổ chức tài chính có nghĩa vụ hỗ trợ khách hàng lấy lại tiền

Bước 3: Ngân hàng của bạn sẽ xác minh giao dịch và liên hệ với ngân hàng thụ hưởng (ngân hàng nhận tiền) để phối hợp giải quyết. Quá trình này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hồi tiền chuyển nhầm.

Bước 4: Ngân hàng thụ hưởng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm để xác minh giao dịch và làm cơ sở pháp lý cho việc hoàn trả. Nếu người nhận đồng ý hoàn trả, họ có thể tự chuyển lại số tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ thu hồi và hoàn trả cho bạn. Nếu người nhận từ chối, bạn sẽ cần tiến hành thủ tục pháp lý như khởi kiện để yêu cầu đòi lại tiền, đảm bảo quyền lợi của mình theo quy định của pháp luật.

Có thể yêu cầu phong tỏa tài khoản bị chuyển tiền nhầm không?

Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt, có 4 trường hợp phong tỏa tài khoản cụ thể là:

• Theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
• Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền.
• Do sai sót của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền bị chuyển nhầm.
• Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung

Một số người hiểu nhầm rằng có thể yêu cầu phía ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận khi chuyển khoản nhầm, đây là cách hiểu không chính xác. Ở trường hợp thứ ba, tài khoản người nhận sẽ chỉ bị phong tỏa trong trường hợp nhầm lẫn, sai sót do phía ngân hàng và số tiền bị phong tỏa không vượt quá số tiền bị chuyển nhầm.

Khi chuyển tiền nhầm, bạn cần nhờ đến sự hỗ trợ của ngân hàng và cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.

Thời gian xử lý yêu cầu hoàn tiền bị chuyển nhầm

Thời gian lấy lại tiền chuyển nhầm là bao lâu còn phụ thuộc vào quá trình liên hệ và xử lý với người nhận nhầm:

• Nếu người nhận hợp tác: Quá trình giải quyết sẽ khá nhanh, thường mất từ 5 – 7 ngày, hoặc có thể nhanh hơn. Khi đó, việc hoàn trả tiền sẽ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.
• Nếu người nhận không chịu hoàn trả: Thời gian sẽ kéo dài hơn, có thể từ vài tuần đến vài tháng, nhất là khi bạn phải làm các thủ tục pháp lý để khởi kiện. Quá trình này có thể phức tạp và cần nhiều thời gian để hoàn tất.

Có thể nhờ cơ quan chức năng can thiệp nếu người nhận có ý chiếm đoạt

Người bị chuyển nhầm không trả lại tiền thì sẽ xử lý như thế nào?

Nếu người nhận tiền nhầm không tự nguyện hoàn trả, bạn cần thực hiện các bước pháp lý để đòi lại số tiền:

Đầu tiên, hãy liên hệ với ngân hàng để yêu cầu cung cấp các bằng chứng pháp lý liên quan đến giao dịch, như sao kê hoặc thông tin của người nhận nhầm.

Sau đó, bạn có thể nhờ cơ quan chức năng hỗ trợ và tiến hành khởi kiện để yêu cầu người nhận hoàn trả tiền. Quá trình pháp lý này có thể kéo dài và phức tạp, vì vậy bạn cần chuẩn bị đầy đủ tài liệu và tinh thần để bảo vệ quyền lợi của mình.

Bài viết liên quan: Rủi ro về lãi suất

Bỗng nhiên nhận được khoản tiền lạ, cần làm gì để không bị lừa đảo

Khi nhận được một khoản tiền lạ vào tài khoản mà không biết rõ nguồn gốc, bạn cần làm những điều sau:

• Liên hệ ngay với ngân hàng: Báo cáo về giao dịch này và yêu cầu kiểm tra thông tin. Tuyệt đối không tự ý sử dụng số tiền vì có thể đó là hành vi vi phạm pháp luật.
• Cẩn thận khi có yêu cầu hoàn trả tiền: Nếu có ai đó liên lạc và yêu cầu bạn hoàn lại số tiền qua các phương thức khác nhau, hãy thận trọng. Chỉ nên thực hiện việc hoàn trả theo hướng dẫn của ngân hàng hoặc cơ quan pháp lý có thẩm quyền để đảm bảo an toàn.
• Không sử dụng tiền nhận được: Nếu bạn là người nhận nhầm tiền, đừng dùng số tiền đó cho các chi tiêu cá nhân. Bạn chỉ nên làm việc với ngân hàng để hoàn trả lại tiền cho người chuyển nhầm. Tuyệt đối không chuyển lại tiền cho người lạ nếu chưa xác minh và không có bên thứ ba làm chứng.
• Thông báo cho ngân hàng: Bạn nên chủ động liên hệ với ngân hàng để báo cáo về việc nhận tiền chuyển nhầm hoặc đợi đại diện ngân hàng liên hệ với bạn.
• Kiểm tra số điện thoại của ngân hàng: Nếu nhận được cuộc gọi từ ngân hàng, hãy xác nhận số điện thoại đó có đúng là của ngân hàng không. Để chắc chắn hơn, bạn có thể đến ngân hàng làm việc trực tiếp.
• Đối với khoản tiền nhỏ: Bạn có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê giao dịch để đối chiếu thông tin và tiến hành hoàn trả.
• Đối với số tiền lớn: Nếu số tiền nhận được lớn, tốt nhất bạn nên đến trực tiếp ngân hàng để xác minh giao dịch hoặc liên hệ với cơ quan công an để giải quyết.

Cần cảnh giác khi nhận được số tiền lạ

Những lưu ý để tránh chuyển khoản nhầm

Để tránh gặp phải tình huống chuyển khoản nhầm, bạn nên thực hiện các bước kiểm tra cẩn thận sau đây:

• Kiểm tra kỹ số tài khoản: Trước khi nhập thông tin tài khoản người nhận, hãy kiểm tra kỹ từng con số. Nhầm một con số cũng có thể khiến tiền của bạn rơi vào tay người khác.
• Xác minh đúng tên người nhận: Sau khi nhập số tài khoản, hệ thống ngân hàng thường hiển thị tên người nhận. Đừng vội vàng ấn tiếp tục, hãy kiểm tra thật kỹ xem tên hiển thị có khớp với người bạn muốn chuyển tiền không.
• Chỉ ấn mã OTP khi đã chắc chắn: Mã OTP là bước cuối cùng để xác nhận giao dịch. Chỉ nhập mã này khi bạn đã kiểm tra đầy đủ thông tin và chắc chắn giao dịch là đúng.
• Cẩn thận khi nhập thông tin qua tin nhắn hoặc giấy ghi chú: Nếu bạn nhận số tài khoản qua tin nhắn, email hoặc ghi chép tay, hãy nhập lại cẩn thận và kiểm tra chéo một lần nữa để tránh lỗi sao chép hoặc đọc nhầm.
• Ưu tiên lưu thông tin người nhận trong danh bạ ngân hàng: Đối với các tài khoản thường xuyên giao dịch, bạn nên lưu thông tin vào danh bạ ngân hàng để hạn chế sai sót khi nhập lại số tài khoản.

Thói quen kiểm tra kỹ lưỡng trước mỗi giao dịch sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính và tránh những phiền phức không đáng có.

Chuyển khoản nhầm là một tình huống không hiếm gặp và đôi khi, khi số tiền không lớn, nhiều người có thể bỏ qua. Tuy nhiên, khi chuyển nhầm số tiền lớn mà người nhận không có ý định hoàn trả hoặc bạn lo ngại bị lừa đảo khi nhận một khoản tiền lạ, hãy liên hệ với ngân hàng để báo cáo, đừng tự xử lý tình huống một mình để đảm bảo quyền lợi và tuân thủ quy định của pháp luật, tránh những rủi ro không đáng có. Hy vọng những phương pháp TOPI chia sẻ có thể giúp bạn nhanh chóng lấy lại tiền nếu trót lỡ chuyển nhầm.