EMI – Khoản trả góp hàng tháng là gì? Cách tính EMI

Bạn đang cân nhắc vay tiền mua nhà, xe hay đầu tư kinh doanh và muốn biết khoản trả góp hàng tháng (EMI) là gì? Trong bài viết này, TOPI sẽ cùng bạn tìm hiểu về khoản trả góp và các tính EMI chuẩn xác nhất. Việc hiểu rõ EMI và cách tính toán chính xác không chỉ giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn mà còn đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn. 

Mua trả góp là gì?

Mua trả góp là hình thức mua bán mà người mua không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Thay vào đó, số tiền mua hàng được chia thành nhiều kỳ hạn thanh toán nhỏ hơn, thường được gọi là các khoản trả góp. Người mua sẽ trả một khoản tiền ban đầu, gọi là tiền trả trước và sau đó thanh toán các khoản trả góp hàng tháng hoặc theo chu kỳ đã thỏa thuận cho đến khi hết nợ.

Mua trả góp là một hình thức thanh toán được nhiều người quan tâm và sử dụng

Hình thức này thường được áp dụng cho các mặt hàng có giá trị lớn như: mua nhà, điện thoại, máy tính, xe ô tô, đồ gia dụng,…. Lợi ích của mua trả góp là giúp người mua dễ dàng sở hữu các sản phẩm mà không cần có số tiền lớn ngay lập tức. Tuy nhiên, người mua cần lưu ý đến lãi suất và các điều khoản hợp đồng để tránh các chi phí phát sinh không mong muốn.

Khoản trả góp hàng tháng – EMI là gì?

Khoản trả góp hàng tháng trong tiếng Anh được gọi là Equated Monthly Installment, viết tắt là EMI.

EMI là khoản thanh toán cố định hàng tháng vào một ngày được chỉ định trước trong lịch trả nợ. Việc này được người đi vay thực hiện đối với người cho vay. Các khoản trả góp này bao gồm cả tiền lãi và tiền gốc, được tính toán sao cho trong một khoảng thời gian nhất định, toàn bộ khoản vay sẽ được trả hết.

Đối với hầu hết các loại hình cho vay phổ biến hiện nay thì người đi vay thường phải trả các khoản thanh toán định kỳ cố định theo số năm đã thỏa thuận để hoàn trả toàn bộ số nợ. Người mua cũng có thể tất toán trước nhưng phải chịu thêm một mức phí theo quy định.

Các yếu tố ảnh hưởng đến EMI

Lãi suất là một yếu tố lớn tác động đến EMI 

Các yếu tố ảnh hưởng đến khoản trả góp hàng tháng bao gồm lãi suất, thời hạn vay,và số tiền vay gốc. Cụ thể:

1. Lãi suất

Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến EMI. Lãi suất càng cao, số tiền lãi hàng tháng càng lớn, kéo theo khoản EMI cũng tăng lên. 

Lãi suất có thể cố định hoặc thả nổi. Với lãi suất cố định, EMI không thay đổi trong suốt thời gian vay. Với lãi suất thả nổi, EMI có thể thay đổi theo biến động của thị trường. Người vay cần theo dõi và dự đoán xu hướng lãi suất để chọn loại phù hợp với khả năng tài chính của mình.

2. Thời hạn vay

Thời hạn vay là khoảng thời gian mà người vay và ngân hàng thỏa thuận để trả hết khoản vay. Thời hạn vay càng dài, số tiền EMI hàng tháng càng thấp vì khoản vay được chia nhỏ ra nhiều kỳ hạn hơn. Tuy nhiên, thời hạn vay dài hơn cũng đồng nghĩa với việc người vay phải trả tổng lãi suất cao hơn. 

Ngược lại, thời hạn vay ngắn hơn sẽ làm tăng số tiền EMI hàng tháng nhưng giảm tổng lãi suất phải trả. Do đó, việc chọn thời hạn vay phù hợp là rất quan trọng để cân bằng giữa khả năng thanh toán hàng tháng và tổng chi phí lãi suất.

3. Số tiền vay gốc

Số tiền vay gốc là tổng số tiền mà người vay yêu cầu từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Số tiền này càng lớn, EMI càng cao vì cả tiền gốc lẫn tiền lãi đều dựa trên số tiền vay ban đầu. Việc xác định số tiền vay gốc hợp lý và trong khả năng chi trả là yếu tố then chốt để đảm bảo không bị áp lực tài chính quá lớn trong suốt thời gian vay.

Cả ba yếu tố  lãi suất, thời hạn vay và số tiền vay gốc đều có tác động trực tiếp đến khoản trả góp hàng tháng. Người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng từng yếu tố này để đảm bảo khả năng trả nợ và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Công thức tính EMI chuẩn

EMI bao gồm cả gốc và lãi của khoản vay, được tính toán sao cho tổng số tiền vay và lãi suất được chia đều cho các kỳ hạn thanh toán.

Công thức tính EMI chuẩn là:

Công thức tính EMI

Trong đó:

• EMI là khoản trả góp hàng tháng.
• P là số tiền vay gốc.
• r là lãi suất hàng tháng.
• n là tổng số kỳ hạn thanh toán.

Nắm được cách tính EMI giúp người vay dễ dàng lập kế hoạch tài chính và quản lý việc trả nợ một cách có hệ thống.

Lợi ích khi tính toán khoản trả góp hàng tháng

Việc tính toán khoản trả góp hàng tháng mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho người vay. 

EMI giúp người vay hiểu rõ khả năng tài chính của mình, từ đó lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý. Việc biết trước số tiền cần trả mỗi tháng cho phép người vay sắp xếp ngân sách cá nhân một cách khoa học, đảm bảo các khoản chi tiêu khác không bị ảnh hưởng.

Tính toán EMI cũng giúp người vay so sánh các gói vay khác nhau từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, từ đó chọn được phương án vay phù hợp nhất với điều kiện tài chính và nhu cầu cá nhân. Bằng cách này, người vay có thể tối ưu hóa chi phí vay, giảm thiểu lãi suất phải trả và tránh các khoản phí không cần thiết.

Việc biết tính EMI giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ và quản lý tài chính của mình

Ngoài ra, việc biết trước số tiền phải trả hàng tháng giúp người vay tránh được áp lực tài chính và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn. Điều này không chỉ duy trì sự ổn định tài chính cá nhân mà còn giúp người vay duy trì lịch sử tín dụng tốt, tăng khả năng được chấp nhận cho các khoản vay khác trong tương lai.

Việc hiểu và biết cách tính toán khoản trả góp hàng tháng là một điều kiện cần thiết để giúp người vay quản lý tài chính hiệu quả. Thông qua bài viết này hy vọng bạn đọc sẽ có cho mình được những kiến thức hữu ích trước khi lựa chọn gói vay tối ưu nhất nhé!