Nên dùng bao nhiêu phần trăm tiền lương để đầu tư?

Đầu tư là một cách hiệu quả để tăng trưởng tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, việc phân bổ bao nhiêu phần trăm thu nhập cho đầu tư là câu hỏi nhiều người đặt ra. Vậy, nên dành bao nhiêu phần trăm tiền lương hàng tháng để đầu tư để được xem là một tỷ lệ hợp lý nhất? Trong bài viết này, hãy cùng TOPI tìm hiểu về nội dung này nhé!

Các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ đầu tư

Đầu tư mang lại những cơ hội tăng trưởng tài chính trong tương lai

Việc quyết định nên dùng bao nhiêu tiền lương để dành cho đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố tài chính cá nhân. Cụ thể:

Thu nhập hàng tháng

Thu nhập hàng tháng là yếu tố then chốt ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ đầu tư của bạn. Người có thu nhập cao thường có khả năng phân bổ một phần lớn hơn cho đầu tư mà không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày. Ngược lại, những người có thu nhập thấp cần cẩn thận hơn, vì họ có thể gặp khó khăn khi cố gắng dành quá nhiều tiền cho đầu tư.

Chi phí sinh hoạt

Chi phí sinh hoạt hàng tháng bao gồm các khoản như tiền nhà, tiền ăn uống, chi phí đi lại và các nhu cầu cơ bản khác. Nếu chi phí sinh hoạt của bạn chiếm phần lớn thu nhập, bạn có thể cần giảm tỷ lệ đầu tư xuống để đảm bảo cân đối tài chính. Còn nếu bạn có khả năng kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm nhiều hơn, bạn có thể tăng tỷ lệ đầu tư lên.

Mục tiêu tài chính cá nhân

Mục tiêu tài chính dài hạn và ngắn hạn cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định đầu tư. Nếu bạn có mục tiêu tài chính lớn như mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm, bạn sẽ cần dành tỷ lệ lớn hơn cho đầu tư để đạt được những mục tiêu đó. Hoặc khi mục tiêu của bạn chỉ là muốn tiết kiệm cho các khoản chi tiêu nhỏ hoặc tích lũy dần thì nên lựa chọn tỷ lệ đầu tư có thể thấp hơn.

Tình hình nợ nần

Tình trạng nợ nần cũng là yếu tố không thể bỏ qua khi xác định tỷ lệ đầu tư. Khi bạn đang có nhiều khoản nợ lãi suất cao, ưu tiên hàng đầu nên là trả hết nợ trước khi nghĩ đến đầu tư. Nguyên nhân là lãi suất từ các khoản nợ này có thể lớn hơn lợi nhuận mà bạn kiếm được từ đầu tư, gây ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính. Khi nợ đã giảm, bạn có thể điều chỉnh lại và dành nhiều tiền hơn cho đầu tư.

Khuyến nghị về tỷ lệ đầu tư dựa trên từng tình huống

Đối với người mắt bắt đầu, nên đầu tư an toàn theo tỷ lệ nhỏ, phù hợp với tình hình tài chính cá nhân

Dưới đây là những khuyến nghị cụ thể về tỷ lệ đầu tư dựa trên các tình huống thường gặp:

1. Người mới bắt đầu

Đối với những người mới bắt đầu đầu tư, việc khởi động với một tỷ lệ nhỏ là hợp lý để làm quen với thị trường và tích lũy kiến thức. Khuyến nghị nên bắt đầu bằng cách đầu tư từ 5-10% thu nhập hàng tháng. Đây là con số an toàn, không tạo áp lực tài chính và cho phép bạn theo dõi quá trình đầu tư trong khi học hỏi dần dần. Khi bạn đã tự tin hơn và hiểu rõ hơn về các kênh đầu tư, tỷ lệ này có thể được tăng dần lên. 

2. Người có mục tiêu tài chính dài hạn

Nếu bạn có những mục tiêu tài chính lớn, việc đầu tư cần được thực hiện một cách bài bản và có chiến lược rõ ràng. Trong trường hợp này, khuyến nghị là nên dành 15-20% thu nhập hàng tháng cho đầu tư. Tỷ lệ này không chỉ giúp bạn tích lũy vốn một cách bền vững mà còn tận dụng được lợi thế của lãi kép. 

3. Người có thu nhập cao hoặc không có nợ

Đối với những người có thu nhập cao hoặc đã trả hết nợ, cơ hội đầu tư lớn hơn. Không bị gánh nặng bởi nợ nần, bạn có thể dành một phần thu nhập lớn hơn để đầu tư mà không ảnh hưởng quá nhiều đến cuộc sống hàng ngày. Trong trường hợp này, tỷ lệ đầu tư từ 30% hoặc nhiều hơn là hợp lý. Đây là cơ hội tốt để gia tăng tài sản và hướng đến mục tiêu tài chính cao hơn trong tương lai. 

Tùy vào từng tình huống và điều kiện tài chính cá nhân, bạn có thể lựa chọn tỷ lệ đầu tư phù hợp. Điều quan trọng là phải duy trì kỷ luật đầu tư và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Lời khuyên khi xác định tỷ lệ đầu tư dựa trên tiền lương

Hãy sẵn sàng với quỹ khẩn cấp song song với việc đầu tư của bạn

Việc xác định tỷ lệ đầu tư phù hợp dựa trên tiền lương không chỉ đơn giản là chọn một con số cụ thể, mà còn đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính và khả năng cá nhân. 

Xây dựng quỹ khẩn cấp song song với việc đầu tư

Trước khi dành một phần thu nhập cho đầu tư, hãy đảm bảo bạn đã xây dựng được quỹ khẩn cấp. Quỹ này nên có giá trị tương đương với 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau hoặc các sự kiện khẩn cấp khác. Việc xây dựng quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi đầu tư, tránh việc phải bán tài sản đầu tư trong những thời điểm không thuận lợi.

Xét tới khả năng chịu rủi ro của mình

Mỗi người có mức độ chịu rủi ro khác nhau, phụ thuộc vào độ tuổi, tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân. Nếu bạn là người không thích mạo hiểm, hãy cân nhắc đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu hoặc quỹ đầu tư ổn định. Nếu bạn có khả năng chịu rủi ro cao hơn, bạn có thể xem xét đầu tư vào cổ phiếu hoặc các loại tài sản có tiềm năng sinh lời cao nhưng cũng đi kèm rủi ro lớn hơn như bất động sản, cổ phiếu,…

Đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm rủi ro

Đừng đặt tất cả tiền đầu tư vào một kênh duy nhất. Đa dạng hóa danh mục đầu tư sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro bằng cách phân tán vốn vào nhiều lĩnh vực khác nhau. Khi một kênh đầu tư gặp rủi ro, những kênh khác có thể giúp bạn cân bằng và giảm thiểu thiệt hại.

Điều chỉnh tỷ lệ đầu tư theo từng giai đoạn của cuộc sống

Ở mỗi giai đoạn của cuộc đời, tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân thay đổi, do đó bạn cần điều chỉnh tỷ lệ đầu tư cho phù hợp. 

Học hỏi những lời khuyên từ các cố vấn tài chính chuyên nghiệp

Hãy tìm đến các cố vấn tài chính chuyên nghiệp để được tư vấn về chiến lược đầu tư và cách phân bổ tỷ lệ hợp lý dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân. Họ có thể giúp bạn đưa ra các quyết định sáng suốt và tránh được những sai lầm không đáng có.

Thường xuyên xem xét và điều chỉnh các khoản đầu tư

Thị trường tài chính thay đổi liên tục, do đó bạn cần thường xuyên xem xét lại danh mục đầu tư của mình. Việc xem xét danh mục đầu tư giúp bạn phát hiện ra những khoản không còn phù hợp và điều chỉnh lại tỷ lệ đầu tư để tối ưu hóa lợi nhuận. Đừng quên theo dõi sát sao các thay đổi trong cuộc sống như tăng thu nhập, thay đổi mục tiêu hay biến động thị trường để kịp thời điều chỉnh kế hoạch.

Với những phân tích và những lời khuyên trên, TOPI hy vọng rằng sẽ giúp bạn xây dựng được một chiến lược đầu tư phù hợp và hiệu quả, giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính lâu dài. Theo dõi nhiều bài viết về tài chính – đầu tư mới trên TOPI.VN nhé!